Архив за етикет: застраховане

Трагедия без край

mizia

Отива си една критична за България година. Критична по всички показатели. За мнозина основното събитие в нея бяха политическите сътресения – дълго желаната оставка на едно правителство, назначаването на временно такова, изненадващи реформи и накрая нови избори, довели нова власт. Други забелязаха най-вече икономическите последици от тази несигурност под формата на усложнени пазарни условия, които поставят бизнеса в изключително трудна ситуация и често на ръба на фалит. За всички редови български граждани обаче годината бе белязана най-вече от едно – убийствената човешка и социална трагедия, сполетяла страната ни. Още е спорно дали невиждани природни явления или чисто инфраструктурни и социални проблеми доведоха до чутовните щети и загубите на живот, които станаха причина за национална трагедия. Но 2014 година ще бъде запомнена с това – годината на бедствията, които изглеждат безкрайни.

Човешката равносметка за изминалата година никак не носи положителни емоции, но пък предизвиква множество въпроси без отговор, основният от които „Защо това се случи?“. И защо се случи толкова много пъти поред? Смъртта на един е трагедия, смъртта на милиони е статистика. Това изречение с неясен произход, което понякога се приписва на съветския диктатор Сталин, стана валидно и за случая с бедствията у нас, особено към края на годината. Не, че последните бедствия не се приемат толкова драматично, колкото първите. Факт е обаче, че те вече са поредните – дори е трудно да преброим колко точно станаха за тази година, спомняме си само най-ярките – тези във Варна и Мизия, където жертвите бяха най-много. Хилядите хора, които видяха домовете си под вода във всички краища на страната, вече са част от статистиката. Както и наводнените днес къщи в Бургас, Хасково, Ямбол и няколко по-малки града.

И на нас в застрахователния сектор ни е тъжно от тези факти. Тъжно ни е най-вече като хора – заради загубата на човешки животи и огромният брой разбити животи след унищожаването или увреждането на къщите, след измирането на животните, които са единствена прехрана за мнозина, след затварянето на фирми, които оставят мнозина други без прехрана. Още повече ни е тъжно като част от застрахователния бранш, чиято задача е да осигурява защита на хора и бизнеси срещу природни бедствия и други неочаквани събития, които причиняват загуби. Критиците ни ще кажат „Тъжно ви е заради огромните щети и обезщетенията, които ще трябва да платите, и ще изядат от печалбите ви“. Но за нас е по-тъжно друго – практически тези обезщетения са нищо в сравнение с общите щети, нанесени от бедствията. Които можеше да бъдат покрити, но не бяха. Тъжно ни е, защото процентът на застрахованите имоти у нас е под 10 %. В най-пострадалите райони той е дори по-малък. И практически ние сме неспособни да помогнем и да изпълним мисията си на защитници. Можем само да гледаме отстрани и да призоваваме „Застраховайте се, можете да го направите на символични цени“ и в същото време да отчитаме тъжна статистика, че запитванията за застраховки растат, но реално сключените не се увеличават особено. И така до следващото бедствие.

А бедствията тази година изглеждат безкрайни. Първият голям потоп – в района на Варна и Добрич и особено в квартал Аспарухово, бе национална трагедия, която шокира всички. Той обаче изглеждаше единично събитие, плод на лошо стечение на обстоятелствата и временни климатични аномалии. Потопът в Мизия през август обаче ни припомни, че злото никога не идва само. И сезонност за него няма. В най-горещия месец от годината дъждовете не пропуснаха крайдунавския град и в крайна сметка доведоха до втора национална трагедия в рамките на едно лято. Междувременно станахме свидетели на десетки други наводнени градове, разминали се без жертви и толкова тежки щети – Стара Загора, Габрово, Велико Търново, Бургас.. някои от тях бяха наводнени по два пъти. И след кратка глътка въздух, първият сняг през октомври пак донесе след себе си бедствено положение, особено в Бургаско. Днес, в началото на декември и в навечерието на Коледа, Бургас и цяла Югоизточна България отново е под вода. За пореден път сме свидетели на наводнения – една от най-често употребяваните думи в новините тази година. И вече сме далеч от мисълта, че в тези потопи има някаква сезонност. Ситуацията вече напомня на несвършваща трагедия, а истинската зима още не е дошла.

И пак се връщаме на тъжните мисли. Празниците никак няма да са светли за хиляди българи тази година. Нито пък застрахователите ще я приключат със задоволство от свършената работа и постигнатите резултати. Практически свършена работа няма – защитените граждани са минимален брой. А причината за това не е съвсем известна и вероятно се корени както някъде в бизнеса, така и някъде в потребителите, а в същото време и някъде в средата, в която всички съжителстваме и работим заедно. Иска ни се да си пожелаем светли празници и по-лека, щастлива и успешна 2015 година. Иска ни се да можем да помогнем и да защитим повече хора. А те пък да ни имат повече доверие.

Въпреки че не успяхме да помогнем на всички поради чисто формални причини – те не са имали застраховка, се опитваме да направим всичко възможно това да се промени за в бъдеще. В края на ноември Бългаската Асоциация на Застрахователните Брокери (БАЗБ) взе решение да отмени традиционния конкурс „Застраховател на годината“ като вместо това започне благотворителна кампания в помощ на пострадалите от бедствията и превенция. Тази кампания е още по-актуална днес, когато сме свидетели на нова вълна бедствия. Още по-актуални и необходими са дейностите по превенция на бъдещи кризи, свързани най-вече с информирането на населението за начините на опазване на имуществото и за възможностите за застраховането му, включително с минимални средства. Ще работим усилено за тези каузи до края на годината, а и през цялата следваща година. И ще си пожелаем трагедията все някога да свърши, дори да изглежда безкрайна в момента.

Развенчават митовете за застраховките „Живот“

life-insurance1

Българските застрахователи стартираха кампания за развенчаване на митовете за застраховките Живот, които в момента носят негативи както на застрахователите, така и на потребителите. Акцията е организирана от Асоциацията на българските застрахователи и е под мотото „Готови сме на всичко за децата си днес, да направим нещо и за тяхното утре“.

Целта на акцията е да опровергае част от трайно съществуващите сред българите митове по отношение на животозастраховането, сред които най-разпространените са: „Застраховките Живот са скъпи“, „Смятам, че на мен нищо лошо няма да ми се случи“, „Това са пари, хвърлени на вятъра“, както и –  „Застрахователите не плащат“. Подобни вярвания пречат не само на застрахователния пазар, но и лишават потребителите от множеството ползи, които животозастраховането може да им донесе. Застраховките Живот например дават възможност за спестяване, а към гарантираната застрахователна сума по такива полици може да се получи и сума, натрупана от допълнителна доходност. Заедно с това те осигуряват и данъчни облекчения всяка година.

Между 2004 и 2014 година в България са изплатени 967 504 590 лева по застраховки „Живот“, сочат данни на Комисията за финансов надзор.

Застраховател предлага розови пътища за жени

pinkzones

Британска застрахователна компания предлага да се създадат специални пътища за жени шофьори, където дамите ще могат да се движат спокойно, без да влизат в пререкания с мъжете, съобщава лондонският в. „Метро“. 

Идеята е на компанията Sheila’s Wheels, специализирана в застраховането на жени шофьори. Предложението е да се създадат отделни ленти за движение за жени, като те дори да се вдигнат на естакади, за да нямат допир с „мъжките“ пътища. За да са ясно различими, те може да са боядисани в розово. Това, според компанията, ще опази дамите от потенциално опасната среда между мъжете на пътя. 

КФН и МВР ще помагат на застрахователите за разкриването на измами

Picture-165_full

Комисията по финансов надзор (КФН), Министерството на вътрешните работи и организациите на застрахователите в България подписаха споразумение за сътрудничество с цел по-добра съвместна работа съобразно европейските стандарти и тенденции.

Договорът бе подписан на 3 юли от заместник-председателя на КФН Ралица Агайн – Гури и министъра на вътрешните работи Цветлин Йовчев, заедно с ръководителите на Гаранционния фонд (ГФ), Националното бюро на българските автомобилни застрахователи (НББАЗ) и Асоциацията на българските застрахователи (АБЗ).

Споразумението цели да повиши ефективността при взаимодействието между КФН, МВР и организациите в сферата на застрахованетo. Конкретни приоритети по него са борбата и противодействието срещу извършване на застрахователни измами и други престъпления и се предвиждат съвместни усилия за усъвършенстването на нормативната уредба, както и облекчен режим на обмен на информация между страните. Предстои създаването на контактна група, която да осигурява координацията между страните. Споразумението е безсрочно и влиза в сила от 3 юли.

Застраховката срещу наводнение – какво трябва да знаем?

Florida-Flood-Insurance2

Наводненията са едни от най-честите природни бедствия у нас и почти всяка година нанасят големи щети и вземат жертви. Последният пример за това бяха бедствията от юни в района на Варна, Добрич и Велико Търново. Въпреки това обаче застрахованите срещу този риск имоти остават много малко, макар че цената на застраховката никак не е висока. Ако най-после сте решили да се застраховате или обмисляте подобна стъпка, сте се насочили в правилна посока. Ето някои особености на застраховката срещу наводнение, които ще ви помогнат да вземете правилното решение и да изберете подходящия за вас продукт.

Рискът Наводнение е част от основното покритие на повечето имуществени застраховки на пазара. Това покритие най-общо включва рисковете Пожар и природни бедствия. Под природни бедствия се разбират буря, градушка, проливен дъжд, както и последиците от тях като паднали дървета и наводнение. Така това основно покритие ви осигурява защита от голяма част от наводненията, които се случват в България. Заедно с наводненията, в основното покритие на застрахователите се включват и редица други рискове. Подробно за застраховките на имуществото сме обяснили в този материал.

Важно е да се уточни обаче, че основното покритие не защитава от всички видове наводнения, или поне не в общия случай. Застрахователите разделят риска от наводнение на различни подвидове. Единият е горепосоченият – наводнение вследствие на порой, буря, градушка и подобни бедствия. Някои компании обаче разглеждат отделно риска от наводнение, възникнало от преливане на реки, язовири, морски вълни. Застраховането му може да се доплаща допълнително, въпреки че обикновено завишението в премията е символично. Трети тип е наводнението, причинено от спукване на водопровод или друга ВиК авария, или пък наводнението от съседи. Политиката на застрахователите по отношение на този вид наводнение също е различна – някои го предлагат като допълнителен, избираем риск, който се доплаща, а други го включват в основното покритие.

Ако живеете в близост до река, язовир, море или друг воден басейн, вие се намирате в район с повишен риск и застраховката срещу преливане на водни басейни или морски вълни може да ви излезе малко по-скъпа. Оскъпяването отново зависи от политиката на различните застрахователни компании, като то може да е от 2 до 40 лв, а в редки случаи и повече. Цената зависи много от това какъв тип постройка застраховате, в каква близост се намира до водния басейн, за колко опасен се счита самият воден басейн, каква е историята на бедствията в района и на щетите по имота в последните години и т.н. В много редки случаи, ако застрахователите сметнат имота ви за твърде рисков, те може и да откажат да го застраховат или да ви предложат неразумно висока цена. Вероятността това да стане обаче е изключително малка и отново зависи от политиката на различните компании. Така една компания може да откаже да го застрахова, но друга да се съгласи, в зависимост от обстоятелствата.

Колко струва?

В повечето случаи наводнението се застрахова като част от основното покритие срещу Пожар и природни бедствия, което обикновено струва около 0,1 до 0,15 % от застрахователната сума. Така ако искате да застраховате имота си за 100 000 лв, застраховката ще ви струва 100 – 150 лв на година. Разбира се, ако имотът ви е по-евтин, цената ще падне пропорционално. Още по-евтино излизат т.нар. пакетни застраховки, които в момента се предлагат от повечето компании. Те ви предлагат покритие,  което може да бъде по-малко от реалната оценка на имота, но пък на доста по-ниска цена. Така ако имотът ви струва 100 000 лв, вие можете да сключите застраховка за 50 000, а премията вероятно ще ви е два пъти по-ниска. В пакетните застраховки обаче обикновено има лимити на отговорност за отделните рискове. Така може цялото покритие да ви е за 50 000 лв, но лимитът за щети от земетресение да е примерно 40 000 лв. Ако желаете да застраховате и движимо имущество срещу кражба, за него също ще има лимит, като застрахователят ще ви изплати в общия случай до 5000-6000 лв., но отново зависи от условията на самата застраховка. Плюсът при тези полици е, че при по-малка премия получавате адекватна защита при повечето и най-честите беди, които могат да ви сполетят. Минусът е, че при пълно погиване на имуществото или много големи щети, застрахователите ще ви покрият разходите само до лимита и застрахователната сума, за която сте се договорили. Въпреки този минус обаче пакетните застраховки предлагат една много добра защита на ниска цена.

Ако живеете в район, станал наскоро жертва на наводнение, като Варна, Добрич,  Велико Търново, имайте предвид, че някои застрахователи имат и специални изисквания. Така например вероятно ще поискат първо да огледат дома ви и да опишат и заснемат неговото състояние, преди да се съгласят да го застраховат. Това не трябва да ви притеснява, то е само предпазна мярка срещу некоректни клиенти, които може да се опитат да потърсят обезщетение за вреди, нанесени от събитие, настъпило преди сключването на застраховката. Трябва също да знаете, че застрахователите може да поискат от вас да вземете някои мерки за защита на имуществото си, за да е валидна застраховката. Това обаче обикновено е валидно за юридически лица, които искат да застраховат стоки на склад и др.

Ако вече сте се убедили, че трябва да застраховате имота си, най-добре се обърнете към застрахователен брокер. Той ще ви разясни предимствата и недостатъците на продуктите, предлагани от различните застрахователни компании, и ще ви помогне да изберете най-адекватния продукт за вашия случай. Преди това се пригответе да отговорите на въпроси като местоположение на жилището, възраст на сградата, тип конструкция, за какво се употребява сградата, история на застрахователните събития, тъй като всички застрахователни компании изискват подобна информация от клиентите си.

Ако пък предпочитате да се справите сами, можете да сключите застраховка на имуществото си и онлайн. Това вече е възможно през WEBINS, където също така може да се сдобиете със застраховка Гражданска отговорност, Помощ при пътуване, Злополука и др. Плащането става изцяло по интернет, а генерираната полица е напълно реална и важи наравно с издадените от брокерите и застрахователите хартиени договори.

Застраховката като ваксина

hepatitis-c-vaccine

Застраховката е като ваксина. Пази срещу голяма беда, но рядко случваща се. Затова често я отлагаме, тъй като ни изглежда скъпа, а шансът да ни сполети лошото статистически е малък. Още по-често обаче се случва друго. Ироничната поговорка „Шанс едно на милион се случва девет от десет пъти“ се материализира, а последствията се стоварват над нас с все сила.

Застраховката срещу удар от извънземни или летящо тяло наистина може да се сравни с ваксина срещу .. хм.. ами изсъхване на ръцете например (образно казано, не го пожелавам на никого). И двата риска изглеждат толкова минимални, че чак невероятни, въпреки че последиците може да са изключително тежки и да ни съсипят живота, буквално.

Най-масовите и достъпни застраховки, тези срещу пожар и природни бедствия, наводнения и земетресение, обаче са сравними по-скоро с ваксината срещу грип. Рядко се ваксинирате, нали? Изглежда ви сравнително скъпо, а страничните ефекти и неприятното усещане от инжекцията ви се струват по-неприемливи от една седмица кашляне и кихане. Другото общо е, и че тези бедствия, и грипът, са сравнително редовни. Дори болезнено редовни. Грипна вълна ни залива всяка година, без изключение, обикновено с различен щам, понякога съвсем нов. Почти същото е и с наводненията, и със снеговете, които ни „изненадват“ всяка година и обявяваме бедствено положение. За последните 10 години в България станаха 3 големи и запомнящи се потопа и множество по-малки. Най-сериозните бяха през май, юни и юли 2005 година, при които загинаха 11 души, и в разградското село Цар Калоян през 2007 година, когато загиват шестима. През февруари 2012 година язовир „Иваново“ потопи село Бисер, област Хасково, и отне живота на 10 души. На 19 юни тази година жертвите във Варна също са най-малко 10. Вероятно милиони са общо пострадалите от изброените бедствия.

Ситуацията с грипа е горе-долу същата. Годишно се разболяват поне 1 милион българи, случват се по няколко смъртни случая от усложнения, до следващата година, когато вирусът отново започва да ни мъчи.

На фона на тези данни звучат нелепо фактите, че и застраховките, и ваксините никак не са популярни сред българското население. Едва около 7-8 % от домовете имат застраховка имущество. Някъде около 6 % е делът на ваксиниращите се срещу грип ежегодно. А резултатът от тези действия или бездействия рикошира върху нас самите, като засилен бумеранг. Всички плащаме цената както на жертвите и щетите от наводненията, така и на грипа. И едното, и другото удрят икономиката, и държавните финанси, и най-вече човешкия капитал. Бизнесът спира да работи, хазната изнемогва в опит да помогне на бедстващите незастраховани граждани, държавните институции спират всяка друга работа и концентрират усилия върху бедата. Хората пък се разделят на две групи, и двете страдащи. Пряко засегнатите понасят тежките удари на съдбата си, като остават без дом, без прехрана или без близки. Останалите понасят щетите от спирането на бизнеса, забавените заплати или пък са принудени да работят двойно, за да наваксат липсата на капитал от засегнатите райони.

Влизането в този омагьосан кръг често е неизбежно. Не можем да се борим с природата, макар да е възможно да предпазим до някаква степен себе си и имуществото си от доста рискове. Излизането от него обаче много често зависи от нас самите и до голяма степен от това, което сме решили и направили на по-ранен етап: ваксината, или застраховката. Ваксината или ще ни предпази изобщо от разболяване, или ще помогне грипът да мине по-леко. Застраховката ще ни помогне да си стъпим поне финансово на краката най-много до няколко седмици, вместо да оплакваме загубения си дом с години. А цената си заслужава. Само че го разбираме едва след като бедата ни сполети.

УНИКА със специални условия за застраховане на Toyota Land Cruiser

Застрахователна компания УНИКА обяви специални условия за сключване на застраховка „Каско“ на автомобили Toyota Land Cruiser. Компанията въведе нови тарифи за застраховането на този модел и изискване за монтиране на защитно устройство при някои от застрахованите автомобили.

Новите тарифни числа са 7,3 % за автомобили до 8 години, 8 % за 8-10 години и 9 % за автомобили над 10 години.

За покриване на риска „кражба и грабеж“ на Toyota Land Cruiser със застрахователна сума над 20 000 лева се изисква и задължително монтиране на защитно устройство, ако автомобилът е с регистрация С, СА, СО, РК, В, ТХ и Н.

Застрахователният пазар с ръст от 7,7 %

Застрахователният пазар в България е отчел ръст от 7,7 % за 2013 година, сочат предварителните данни на Комисията за финансов надзор. Ръст има и в техническия и финансовия резултат на българските застрахователни компании.

Към края на миналата година брутният премиен приход за 2013 година е 1,723 млрд. лв. Това е ръст от 7,7 % спрямо предходната година.

Основна част от продажбите са извършени от дружествата за общо застраховане – 1,425 млрд. лв, като ръстът в сектора е 6,5 %. За сравнение, година по-рано по този показател е бил отчетен спад от 1,9 %. Най-голям дял за поредна година имат автомобилните застраховки – 69,6 %, следвани от имуществените с 18,4 %. Значителен ръст има при застраховка „Заболяване“, където приходите са за 36,7 млн. лв, в сравнение с 344 000 през 2012 година. Причината за това обаче е прелицензирането на здравноосигурителните дружества като застрахователи.

Брутният премиен приход, реализиран от животозастрахователите към края на 2013 г., възлиза на 298 млн. лв., с което се отчита ръст от 14,0% на годишна база, при ръст от 6,9%, изчислен в края на 2012 г. Най-голям дял в премийния приход, реализиран от животозастрахователите, заема застраховка „Живот” и рента – 74,8 %. Застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, заема дял от 5,8 % в структурата на портфейла на животозастрахователите в края на 2013 г.

Изплатените претенции по общо застраховане са в размер на 727 544 хил. лв. като се отчита увеличение от 6,1% на годишна база. Изплатените претенции от животозастрахователите са в размер на 117 268 хил. лв., с което се отчита увеличение от 10,8% на годишна база.

Сумата на активите в общото застраховане нараства с 5,6% на годишна база и достига 2 090 658 хил. лв., докато в животозастраховането нараства с 6,2 % на годишна база и достига 1 191 272 хил. лв. Собственият капитал на застрахователите, извършващи дейност по общо застраховане, достига 647 417 хил. лв., а на застрахователите, извършващи дейност по животозастраховане – 338 523 хил. лв.

Ръст има и при техническите и финансовите резултати. В края на 2013 г. дружествата в сектора по общо застраховане отчитат положителен технически резултат от 65 077 хил. лв. при 37 672 хил. лв. към края на 2012 г. Финансовият резултат към 31.12.2013 г. възлиза на 81 682 хил. лв. при 55 040 хил. лв. към края на 2012 г. Отчетеният от животозастрахователите технически резултат към края на 2013 г. е 20 537 хил. лв. при 9 664 хил. лв. към края на 2012 г., а финансовият резултат е 11 230 хил. лв. при 28 328 хил. лв. към края 2012 г.